Не получили деньги по инвестиционному страхованию жизни?

Реальный случай нашего клиента, который поверил уговорам своего друга и заключил договор инвестиционного страхования. Вернуть вложенные средства он смог только через суд. Об этом и пойдет речь в нашем обзоре.

Герб РФ

Практика юристов по спору с РСХБ по инвестиционному договору страхования

Расскажем как вернуть деньги по договору инвестиционного страхования.

В 2022 году партнером нашей компании — Зелепукиным М.А.  был выигран спор в пользу нашего клиента, который решил получать пассивный доход с помощью инвестиционной страховки.

Об этом ему рассказал его друг, который недавно устроился работать менеджером в банк Россельхоз и посоветовал инвестировать средства под большой процент.

Особо акцентировав внимание на то, что по инвестиционному договору это будет не просто ежемесячные проценты, а гораздо больше, потому как банк будет покупать доходные акции, а средствами от продажи на бирже делиться с клиентом банка.

Но потому как это сопряжено с рисками для банка, то клиенту необходимо заключить с банком договор 2 в 1. То есть в договоре будет сразу застрахована жизнь инвестора и прописан примерный доход от вложенных средств. При этом страховка нужна лишь как формальность, а сам договор имеет характер инвестиционного и предполагает доход до 200% от вложенных средств за короткий промежуток времени.

Сам договор инвестиционного страхования РСХБ

Договор инвестиционного страхования жизни РСХБ Страхование лист-2

Почему мы решили расторгнуть этот договор

  • Этот договор фактически является договором страхования жизни, а не договором банковского вклада, в чем менеджер банка так убеждал нашего клиента.
  • Договор действует определенный срок, а инвестиционный доход предполагает выплату не в конце срока договора, а лишь при наступлении страхового случая — то есть смерти страхователя.
  • Страхование жизни никогда не стоило так дорого на 2 летний срок, а цена этого договора чуть более миллиона.
  • Клиенту не было разъяснено, что банк действует в качестве агента и оформляет только договор страхования, а не банковский вклад с его последующим страхованием.
  • Клиент был введен в заблуждение относительно правовой природы заключаемого договора на территории банка, что не является договором банковского вклада, а содержит иной вид договора.
  • Когда клиент узнал что купил простую страховку жизни за миллион рублей — он сразу же оплатил наши услуги и мы приступили к работе. 

Правовые аспекты этого дела

шаг 1

Что такое инвестиционное страхование жизни простыми словами

Если сказать простым языком, не вдаваясь в сложные юридические термины, то инвестиционное страхование жизни это обычная страховка жизни, с той лишь разницей, что в случае смерти застрахованного лица, выгодоприобретатели (родственники/дети/супруги) смогут получить не только выплату по страхованию, но и проценты от инвестирования.

При этом условия любого страхового агента будут одинаковыми и чаще всего клиенту не гарантируется какой-либо доход, в отсутствие возможности вернуть уплаченные им в качестве страховой премии денежные средства, не имеется.

шаг 2

Что вы получите по инвестиционному страхованию жизни

Как следует из общих условий договора инвестиционного страхования, проценты по инвестированию действительно предусмотрены и дифференцированы на несколько случаев:
1. На случай смерти застрахованного лица предусмотрены выплаты в размере 100% от вложенных средств и + 137 долларов по курсу на момент осуществления выплаты.

То есть ни о каких 200% выплат по договору речи не идет. Все на что смогут рассчитывать родственники погибшего от 137 долларов плюсом к размеру страховой суммы.

2. Выплаты за периоды дожития также установлены в размерах 3.42 доллара за каждые 3 месяца действия договора. 

Наш юр отдел не может комментировать возможные выгоды от примерно 100-120 рублей за каждый месяц от общей суммы «вклада» в миллион рублей. Выводы каждый сделает самостоятельно.

Сложные расчеты инвестиционного дохода для клиента

Расчет инвестиционного дохода, формула лист 1
Расчет инвестиционного дохода, формула лист 2
шаг 3

Как отказаться от договора инвестиционного страхования и вернуть деньги

Сразу необходимо оговориться, что без судебной процедуры сделать это невозможно. Договор составлен таким образом, что вы оплачиваете страховку на определенный срок (допустим 2 года) и в конце срока средства возврату не подлежат. Вам будет возвращено около 20-25 тысяч рублей в качестве инвестиционного дохода, но основная сумма средств (миллион и выше) страховщик удерживает как страховую премию.

Далее мы расскажем как наши юристы помогали людям оказавшимся в ситуации потери средств.

Расторжение договора инвестиционного страхования через суд

суд по возврату кухни по защите прав потребителя
дальнейшее производство по возникшему спору

Претензия в РСХБ

На первом этапе работы по делу нами была подготовлена и направлена досудебная претензия в которой мы просили расторгнуть договор и вернуть уплаченные средства в полном объеме, на что банк вежливо отказал. 

После чего был составлен и направлен иск в суд.

Судебный процесс и основания иска

В исковом заявлении мы указывали, что в нарушение требований гражданского законодательства о недопустимости незаконного и недобросовестного поведения и устоявшихся стандартов поведения, ответчик не раскрыл истцу полно, достоверно и ясно информацию об условиях заключаемой сделки и механизма исполнения по ней, чрезмерно упростив до степени искажения сути информацию о предлагаемой сделке, не раскрыл истцу полно, достоверно и ясно информацию обо всех связанных с ней рисках, вследствие чего у истца сложилось неверное представление относительно потенциальной выгодности и отсутствии потенциальных рисков в связи со сделкой. 

Несправедливые договорные условия, сформулированные ответчиком, привели к собственной сверх выгоде и возможности без каких-либо процентов пользоваться денежными средствами в течение 5 лет, тогда как годовые ставки варьируются от 8 до 12%, что за пять лет, соответственно, составляет от 40 до 60% внесенной суммы.

Первое обращение

Выводы суда по делу

Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения явившихся в судебное заседание лиц и наши доказательства пришел к выводу:

  • При заключении договора страхования сторонами достигнуты все существенные условия, в то же время, условия о возможности получения дополнительной страховой суммы в результате успешной инвестиционной деятельности страховщика или управляющей компании предусматривают инвестиционную составляющую договоров страхования, но не исключают возможность отсутствия прибыли, риск неполучения которой понимает и принимает сторона страхователя.
  • На дату заключения договора инвестиционного страхования истцу исполнилось 65 лет, он не обладал специальными познаниями в области финансовых услуг и проведения операций на рынке ценных бумаг.
  • Ответчиком не предоставлена при заключения договора инвестиционного страхования полная и достоверная информация, о том, что предлагаемый сотрудником банка финансовый продукт не гарантирует получение дохода, а также предусматривает возможность возврата гражданину средств не в полном объеме при досрочном выходе из продукта, либо контрагент умолчал об этих обстоятельствах.
практический анализ успешных решений судов

Решение в нашу пользу

После длительных судебных процессов, суд встал на сторону нашего клиента и обязал стразовую компанию возвратить средства по договору инвестиционного страхования жизни в полном объеме.

Юристы, принимавшие участие в суде

адвокат Зелепукин Михаил Александровчи

Зелепукин Михаил Александрович

Телефон: 8-903-420-44-41

Мной и нашими партнерами АК Правовая группа за последние несколько лет была наработана успешная практика по возврату средств за инвестиционные договоры страхования жизни.

Отказ банка вернуть средства — не повод отчаиваться. Срок давности по таким делам составляет 1 год с момента как вы узнали о нарушении ваших прав.

Стоимость ведения подобных дел составляет 180 000 рублей, однако эти средства также возмещает банк (СК) как проигравшая сторона в споре.

Сертификаты

Как нас найти

Адрес

394026, г. Воронеж, ул. Солнечная, д. 31а, 2 этаж, офис № 214

Телефон

+7 (473) 229-39-29

Электронная почта

uslugi@jurist136.ru

Защищаем ваши права в любом районе Воронежской области и за её пределами

Не знаете где найти адвоката по инвестиционному страхованию в вашем городе?

Мы подготовили для вас решение: дистанционное представление интересов через видео конференц-связь (вкс).

Для этого достаточно обратиться в правовой центр по телефону или оставить заявку на сайте онлайн. Мы выполним любую имеющуюся задачу в сжатые сроки и добьемся положительного результата.

География услуг
Нужна консультация?

Вы можете оставить свой вопрос по любому административному спору.

Специалисты расскажут, как лучше поступить в возникшей ситуации.