Ошибка перевода
средств на карту в другой банк
Обзор кейса по возврату денежных средств клиента сбера, который по ошибке перевел средства на карту в другой банк незнакомому человеку.
Комментарии юриста по конкретному делу по возврату ошибочного перевода на карту сбербанка
Успешный результат в пользу нашего клиента. Расскажем как мы проводим подобные споры в суде
За последние несколько лет в нашу организацию было более 40 обращений по вопросу оказания юридических услуг в возврате средств, которые по ошибке были перечислены на карту в другой банк незнакомому человеку.
При чем с момента появления системы быстрых платежей (СБП), количество обращений кратно увеличилось. В том числе из-за невозможности отменить перевод средств по СБП.
Единственным вариантом для человека, который оказался в такой ситуации, является обращение в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения.
На примере выигранных нами дел разберем на практике вопросы, связанные с возвратом ошибочных переводов.
Обстоятельства дела
В июне 2020 года к нам обратился клиент и попросил проконсультировать его по поводу взыскания некоторой суммы денег, которые он перевел на карту сбербанка своему другу взаймы. После чего, его друг перестал выходить на связь и чуть позже написал сообщение в watsapp что денег у него больше нет и отдавать ему нечем.
Договор займа письменно не составлялся и у нотариуса заверен не был. По устной договоренности “друг” нашего клиента обещал ему отдать деньги через месяц, но по истечении времени деньги так и не вернул.
Нами было принято решение взыскать эти средства как неосновательное обогащение, в рамках судебного разбирательства об ошибочном переводе средств.
По нашим оценкам это было рядовое дело, но по ходу работы возникли сложности:
1. Ответчик переехал в другой город и его место жительства было не известно
Сведений о его регистрации у нашего клиента не было, поэтому вопрос о том, в какой суд подавать иск о взыскании перевода на карту решался по опыту ведения подобных дел.
Так как времени делать запрос в адресное бюро у нас не было, то мы решили подать в суд по последнему известному адресу места жительства ответчика, при том указав квартиру и дом наугад (была известна лишь улица и город)
Суд иск принял к производству и уже в первом заседании судья спросила, откуда у нас сведения о регистрации. Далее судья показала нам справку из адресного бюро, где было указано, что ответчик проживает в р.п Панино Воронежской области, предложив нам передать дело по подсудности в Панинский районный суд
Так мы узнали где проживает наш должник и согласились передать дело в другой суд
Таким образом, если вы не знаете где живет и зарегистрирован человек, которому вы перевели денежные средства, то это не станет препятствием для судебного разбирательства.
2. Наш клиент не писал в банк заявление об отмене ошибочного платежа
Закон прямо трактует подобные случаи. Если платеж действительно был совершен по ошибке, то клиент банка, по логике, должен сразу же обратиться в банк и потребовать отменить платеж.
В нашем случае деньги были переданы по договоренности и поэтому наш клиент в банк не обращался, а отменить платеж спустя 3 месяца не представилось возможным.
Более того, из доказательств ошибочного перевода у нас на руках была лишь выписка по карте, в которой фигурировал платеж некоему Артему П., без указания фамилии, номера счета и других необходимых данных.
Что бы подтвердить факт ошибочного перевода мы попросили суд в порядке ст. 57 ГПК РФ истребовать из банка должника выписку по его карте
Сведения о клиентах и их операциях охраняются Законом “О банках и банковской деятельности”, поэтому составляют предмет банковской тайны. Получить такие сведения может или следственный орган или суд по официальному запросу – ст. 26 Закона
Ошибочный перевод по СБП (системе быстрых платежей) отменить в принципе нельзя из-за особенностей работы платежной системы. Однако, в любом случае, что бы подтвердить хотя бы косвенно, факт ошибки при переводе – всегда обращайтесь в банк с заявлением об отмене платежа. В противном случае, в суде может быть много вопросов к вам, как плательщику.
Образец заявления в банк об ошибочном переводе
ПАО «Альфа-Банк»
107078, г. Москва, ул. Каланчевская, 27
Ф.И.О.
394009г. Воронеж, ул. Революции пр-кт, д.29
Заявление
20.05.2023, мной, ФИО, посредством мобильного приложения Алфа-Банка был осуществлен ошибочный перевод средств на общую сумму 300 000 рублей не известному мне лицу. В вашем банке у меня так же открыт второй счет, на который я в течении продолжительного времени, по системе быстрых платежей осуществляю переводы (внутренний перевод по принадлежащим мне счетам). Номер телефона второго счета, на который я намеревался осуществить перевод – 89009290307. Однако я ошибочно (из-за проблем с дисплеем моего телефона) указал абонентский номер 89009290207, в результате чего денежные средства были отправлены на расчетный счет неизвестного мне человека. Учитывая положения действующего законодательства, Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», положения договора о дистанционном банковском обслуживании (п.11.4-12.3 договора), прошу отменить денежный перевод, осуществленный мной 20.05.2023 в 14 часов 12 минут (платежное поручение №1312 от 20.05.2023) посредством мобильного приложения Альфа-Банка и возвратить денежные средства по указанным мной реквизитам: р/с_______________ к/с_______________ кбк______________ инн______________ бик______________ наименование банка В случае, если отмена операции не возможна, прошу дать письменный ответ, необходимый для обращения в суд с исковым заявлением по основаниям ст. 1102 ГК РФ. 20.05.2023 Ф.И.О.3. Банк, в котором у нашего клиента была карта прекратил свое существование
Наш клиент перечислил деньги должнику на Сбер с карты МДМ-банка, но через месяц МДМ банк перестал существовать. В связи с этим запросить сведения со счета отправителя стало невозможным.
Нам пришлось упорно поработать, что бы получить заверенную копию договора банковского обслуживания, так-как суд обязал нас предоставить эти сведения, что бы убедиться, что карта принадлежит именно отправителю, а не кому то другому.
После долгих переговоров с уже бывшим директором регионального отделения, нам был предоставлен договор и этот вопрос был закрыт.
Правовые основания возврата ошибочного перевода
Как было указано ранее, деньги, ошибочно перечисленные на счет другого человека, представляют собой, неосновательное обогащение последнего.
То есть получение им имущества без установленных на то законом или договором оснований – п. 1 ст. 1102 ГК РФ.
Согласно приведенной норме, получатель средств обязан возвратить их отправителю независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Те же основания перечислены и в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 г.).
Верховный суд указал, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика – обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.
При таких обстоятельствах для правильного разрешения спора судам следовало установить, приобрела ли Е. денежные средства именно В., доказано ли ответчиком наличие законных оснований для приобретения этих денежных средств либо предусмотренных ст. 1109 ГК РФ обстоятельств, в силу которых эти денежные средства не подлежат возврату
То есть, для того что бы вернуть деньги, которые вы перевели по ошибке в другой банк, организацию или не знакомому вам человеку, вам надлежит доказать лишь факт перечисления этих средств.
При этом необходимо доказать, что это были именно ваши деньги и ваша карта (счет), а не средства другого человека, которыми вы были вправе распоряжаться (например по договору доверительного управления)
Результат рассмотрения дела
Судебный процесс по взысканию ошибочного перевода занял 5 судебных заседаний и 1 предварительное.
Нами были доказаны все обстоятельства, на которых мы основывали свои требования.
Суд в решении обязал возвратить деньги нашему клиенту и взыскал судебные расходы на судебное сопровождение.
Стоимость ведения дела и этапы
1. Анализ судебной практики на конец 2019 года по аналогичным вопросам.
2. Составление искового заявления о возврате средств по ошибочному банковскому переводу.
3. Направление адвокатских запросов в банки и подготовка ходатайств в суде.
4. Участие в 4 судебных заседаниях
Стоимость работ по делу составила 50 000 рублей под ключ
Частые вопросы по возврату ошибочных платежей
Ошибочные платежи как правило не являются проблемой для юриста, однако у граждан нередко возникают вопросы по этой тематике. Публикуем наиболее частые из них.
Перевел деньги по ошибке другому человеку, как узнать где они живет или его номер телефона
Банк не отвечает на судебный запрос, поможет ли жалоба в ЦБ
Банк России в своей деятельности не подменяет судебные органы, а оценка правомерности бездействия кредитной организации в связи с непредставлением доказательства является исключительной компетенцией суда.
Кроме того, ст. 57 ГПК РФ, 105 ГПК РФ предусмотрена ответственность возложенных лиц, в случае невыполнения требований о предъявлении угроз.
Отказ организации выдать ответ на судебный запрос привлекает безопасность федерального законодательства и не может быть признан уважительным.
А поскольку такой незаконный отказ затягивает судебное разбирательство, происходит рассмотрение настоящего спора в суде, требуется суд направить частное определение в порядке ст. 226 ГПК РФ, в адрес организации, которая была обязана выдать ответ на запрос для пресечения нарушения законности в дальнейшем.
